Управление кредитами и займами

Ключевые боли при управлении кредитами и займами

Кредитный портфель — зона повышенного внимания финансового директора и казначея. Ошибки здесь дорого обходятся.

• Ручное ведение графиков платежей и кредитного портфеля — десятки кредитных договоров в Excel. Ошибка в формуле или пропущенная дата платежа ведут к просрочке, штрафам и испорченной кредитной истории.
• Риск нарушения ковенант и досрочного отзыва кредита — вы не видите, что компания приближается к нарушению финансовых условий договора (например, падение показателя долг/EBITDA). Это риск досрочного отзыва кредита.
• Разрозненный учёт займов в МФО и микрокредитных организациях — ручное внесение данных, ошибки, задержки в учёте, трудности с соблюдением требований ОСБУ ЦБ.
• Отсутствие единого кредитного портфеля по группе компаний — если холдинг берет кредиты на разные юрлица, невозможно консолидировать информацию и увидеть общую долговую нагрузку.
• Трудозатраты на расчёт резервов и эффективной ставки (амортизированная стоимость) — ручной расчёт по МСФО, сложные корректировки, высокий риск ошибок.
• Штрафы и репутационные потери из-за пропущенных сроков уведомлений кредиторов — пропущенные даты предоставления отчётности, уведомлений о залогах, страховых случаях.

Мы знаем эти проблемы. И у нас есть решения, которые уже работают в компании «Раунд кредит» и других организациях.

Что автоматизируем: полный контур управления кредитами и займами

Учёт кредитов и займов (полученных и выданных)

Автоматизируем учёт всех видов долговых обязательств в единой системе.

• Все виды финансовых инструментов — кредиты, займы, овердрафты, депозиты, факторинг, валютные свопы, форварды
• Гибкая настройка условий — фиксированная или плавающая процентная ставка (привязанная к ключевой ставке, LIBOR, SOFR)
• Кредитные линии — учёт возобновляемых и невозобновляемых линий, управление траншами
• Автоматическое начисление процентов — расчёт процентов за любой период по утверждённому графику

Автоматические графики платежей и план-факт

Система сама рассчитывает графики погашения и интегрирует их в платёжный календарь.

• Расчёт графиков (аннуитетные и дифференцированные) — поддержка любых схем погашения, принятых в банках
• Автоматическое формирование заявок на оплату — на дату платежа система создает заявку на погашение процентов или основного долга
• Досрочное погашение (частичное и полное) — пересчёт графиков и экономии на процентах
• Интеграция с платёжным календарём — вы видите будущее движение денег по кредитам и можете прогнозировать кассовые разрывы

Учёт займов в МФО и микрофинансовых организациях (1С:Управление МФО и КПК КОРП)

Специализированное решение для микрофинансовой деятельности с учётом требований ЦБ РФ.

• Аналитический учёт займов по сводным счетам — детализация по укрупнённым аналитикам
• Расчёт процентных доходов и резервов под обесценение — в соответствии с требованиями ЦБ
• Корректировки по амортизированной стоимости и эффективной ставке процента — автоматический расчёт
• Выдачи и погашения займов — полный цикл, интеграция с банковскими и учётными системами
• Соответствие требованиям ОСБУ ЦБ — отчётность, резервы, классификация

Контроль ковенант (финансовых и нефинансовых)

Автоматический мониторинг выполнения условий кредитных договоров.

• Финансовые ковенанты — EBITDA, выручка, коэффициент долг/EBITDA, процентный покров, оборачиваемость
• Нефинансовые ковенанты — страхование залогового имущества, предоставление отчётности, уведомление кредитора о существенных событиях, недопущение овердрафта
• Активные и пассивные ковенанты — обязательства совершить действие или воздержаться от него
• Автоматический мониторинг нарушений — система сигнализирует о приближении или наступлении нарушения
• Управление вейверами — учёт полученных от банка разрешений на отклонение от условий

Управление ликвидностью и кредитный портфель холдинга

Аналитические отчёты для прозрачности долговой нагрузки.

• Отчёт «Кредитный портфель» — сводная информация о всех полученных и выданных кредитах, остатках, просрочках, лимитах
• Консолидация кредитного портфеля по группе компаний — видны долговая нагрузка и лимиты всего холдинга
• Управление ликвидностью — автоматическое размещение свободных средств на депозиты, контроль использования овердрафтов
• Прогнозирование денежных потоков — на основе графиков платежей по кредитам и займам

Технологии, которые мы применяем

Внедряем готовые инструменты, которые экономят ваше время и деньги.

1С:Управление холдингом (1С:УХ)

Расширенный учёт сложных финансовых инструментов: кредитные линии, валютные свопы, учёт ковенант, консолидация кредитного портфеля по группе компаний.

1С:ERP

Управление кредитами в рамках оперативного казначейства: графики платежей, интеграция с платёжным календарём, автоматические заявки на оплату.

1С:Управление МФО и КПК КОРП

Специализированное решение для микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов: учёт займов, резервы, эффективная ставка, соответствие ОСБУ ЦБ.

Эффект для бизнеса: цифры и результаты

Внедрение наших решений даёт измеримые результаты. Данные основаны на реальных проектах.

Окупаемость проектов автоматизации — от 4 до 12 месяцев (за счёт предотвращения штрафов, оптимизации стоимости заимствований и снижения трудозатрат).

Преимущества офиса NFP в управлении кредитами и займами

Внедряя учёт кредитов и займов через наш проектный офис, вы получаете не просто настройку софта, а выстроенный процесс управления долгом.

• Опыт автоматизации кредитного учёта — проект для компании «Раунд кредит» (внедрение 1С:Управление МФО и КПК КОРП, интеграция с учётными системами)
• Экспертиза в 1С:Управление холдингом и 1С:ERP — знание всех тонкостей учёта финансовых инструментов, ковенант, консолидации портфеля
• Экспертиза в учёте ковенант — настройка мониторинга финансовых и нефинансовых ковенант, управление вейверами
• Опыт автоматизации холдингов — объединяем кредитный портфель группы компаний в единую отчётность
• Экспертиза в отраслевых решениях для МФО — 1С:Управление МФО и КПК КОРП, соответствие требованиям ОСБУ ЦБ
• Интеграция с банками и платёжным календарём — единый контур управления ликвидностью
• Статус «1С:Центр ERP» — высший уровень компетенции в работе с ERP-системами 1С
• Топ‑35 консалтинга России — рейтинг RAEX 2023

Кейс: «Раунд кредит» — автоматизация учёта займов в МФО

О компании: Микрофинансовая организация.

Проблема: Разрозненные системы для учёта и управления займами, ручное внесение данных, ошибки, задержки в учёте, трудности с соблюдением требований ОСБУ ЦБ.

Что сделали: Внедрили 1С:Управление микрофинансовой организацией и кредитным потребительским кооперативом КОРП с интеграцией данных из собственного решения клиента. Настроили аналитический учёт займов по сводным счетам, автоматизировали расчёт процентных доходов, резервов под обесценение, корректировок по амортизированной стоимости и эффективной ставке процента. Обеспечили соответствие требованиям ОСБУ ЦБ.

Результат: Централизованный учёт с автоматизацией всех процессов, связанных с займами. Снижение ручного труда, уменьшение числа ошибок, ускорение обработки данных, соответствие требованиям ЦБ. Возможность быстрого получения аналитической информации.

Экспертиза: контроль ковенант в 1С

Ковенанты — это обязательства заемщика, закреплённые в кредитном договоре. Нарушение любой ковенанты даёт кредитору право потребовать досрочного возврата заемных средств.

• Финансовые ковенанты — обязательство удерживать экономические показатели в определённых рамках (EBITDA, выручка, коэффициенты оборачиваемости, долг/OIBDA)
• Нефинансовые ковенанты — страхование залогового имущества, предоставление отчётности, уведомление кредитора о существенных событиях, недопущение овердрафта по счетам
• Активные ковенанты — обязательство совершить действие (достичь показателя, предоставить отчётность)
• Пассивные ковенанты — обязательство не совершать действие (не продавать залоговое имущество, не допускать просрочек)

В 1С:Управление холдингом реализован механизм контроля ковенант:

• Настройка формул расчёта финансовых показателей
• Автоматический мониторинг нарушений с оповещением ответственных
• Учёт вейверов (разрешений кредитора на отклонение от условий)
• Формирование отчётности для кредитора по ковенантам

Это позволяет минимизировать риск досрочного отзыва кредита и получить более выгодные условия финансирования.

Как начать автоматизацию управления кредитами и займами: пошагово

Мы рекомендуем начинать с аудита текущего кредитного портфеля и процессов.

Шаг 1. Аналитическое обследование — 2–3 недели

Наши эксперты анализируют вашу базу кредитных договоров, выявляют узкие места в учёте и отчётности, проверяют систему контроля ковенант. Результат: дорожная карта с приоритетами.

Шаг 2. Выбор приоритетного направления

Вместе определяем, с чего начать:

• Автоматизация графиков платежей и интеграция с платёжным календарём — если ручной ввод данных съедает время, а кассовые разрывы — системная проблема
• Внедрение 1С:Управление МФО и КПК КОРП — для МФО и микрокредитных организаций, где важен учёт займов и соответствие ЦБ
• Настройка автоматического контроля ковенант — для компаний с жёсткими требованиями банков и высокими рисками нарушения
• Консолидация кредитного портфеля холдинга — если у вас несколько юрлиц и вы не видите общую долговую нагрузку

Шаг 3. Быстрая победа: автоматизация графиков платежей

Настройка автоматического расчёта графиков платежей для одного-двух кредитных договоров занимает до 2 недель. Вы сразу видите эффект: исключены ошибки в расчётах, графики интегрированы в платёжный календарь, заявки на оплату формируются автоматически.

Шаг 4. Масштабирование на весь холдинг

После успеха на пилотных договорах переносим все кредиты и займы в систему, настраиваем отчёт «Кредитный портфель» для руководства, подключаем контроль ковенант, при необходимости — консолидацию по группе компаний.